Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en 2026 tiene un coste que oscila entre 3.000 y 5.000 euros en la gran mayoria de los casos, incluyendo abogado y procurador. Esa es la cifra real que manejamos en nuestro despacho tras tramitar cientos de procedimientos desde que entro en vigor la ley. Pero el precio final depende de factores concretos que te explicamos en este articulo para que nadie te de sorpresas.
Lo esencial
Coste medio: Entre 3.000 y 5.000 euros (abogado + procurador + IVA) para un caso estandar sin vivienda.
Tasas judiciales: Cero. Las personas fisicas estan exentas de tasas en procedimientos concursales.
Desde la reforma 2022: Ya no hay fase extrajudicial obligatoria, lo que elimino costes de notario y mediador concursal.
Alternativa: Si tus ingresos son muy bajos, puedes solicitar justicia gratuita y tramitarlo con abogado de oficio.
¿Cuanto cuesta realmente la Ley de Segunda Oportunidad en 2026?
La pregunta que nos hacen siempre es: «¿cuanto me va a costar?» Y tiene todo el sentido, porque si estas ahogado en deudas, lo ultimo que necesitas es una factura inesperada. Vamos a lo concreto.
El coste de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad se compone de dos partidas principales: los honorarios del abogado y los del procurador. Desde la reforma de la Ley Concursal de septiembre de 2022, se elimino la fase extrajudicial obligatoria (la del antiguo mediador concursal), lo que simplifico el proceso y redujo significativamente los gastos.
En nuestro despacho, un procedimiento estandar de cancelacion de deudas para una persona fisica sin bienes inmuebles (lo que tecnicamente se llama concurso sin masa) tiene un coste de entre 3.000 y 4.000 euros, IVA incluido. Si el caso incluye vivienda habitual, hipoteca o un numero elevado de acreedores, la horquilla sube hasta los 4.500-5.500 euros.
¿Por que esa variacion? Porque no es lo mismo tramitar un concurso con 4 acreedores y 20.000 euros de deuda que uno con 15 acreedores, deudas con Hacienda, la Seguridad Social y una hipoteca. La carga de trabajo legal es completamente distinta.
Desglose de los costes: que pagas y a quien
Para que tengas una vision clara, este es el desglose real de los conceptos que intervienen en el procedimiento:
| Concepto | Coste orientativo | ¿Obligatorio? |
|---|---|---|
| Honorarios de abogado | 2.500 – 4.500 € | Si (obligatorio abogado) |
| Honorarios de procurador | 300 – 800 € | Si (obligatorio en procedimiento judicial) |
| Tasas judiciales | 0 € | Exento para personas fisicas |
| Administrador concursal | 0 € (concurso sin masa) | Solo si hay bienes que liquidar |
| Notario / mediador concursal | 0 € | Eliminado desde la reforma 2022 |
| TOTAL ORIENTATIVO | 3.000 – 5.500 € (IVA incluido) |
Honorarios del abogado: la partida principal
El abogado es quien prepara toda la documentacion, redacta la solicitud de concurso, negocia con los acreedores si procede, presenta la solicitud de exoneracion del pasivo insatisfecho (EPI) y te defiende ante el juzgado. Es el profesional que lleva el peso del procedimiento.
Los honorarios de abogado en procedimientos de Segunda Oportunidad en Espana se situan entre 2.500 y 4.500 euros + IVA en la mayoria de los despachos especializados. La diferencia de precio depende de la complejidad del caso: numero de acreedores, tipos de deuda (publica o privada), si hay bienes inmuebles y si se requiere un plan de pagos.
Ojo con esto
Desconfia de ofertas que prometen tramitar la Segunda Oportunidad por 1.000 o 1.500 euros. Lo que vemos en la practica es que esos precios suelen esconder costes ocultos que aparecen a mitad del procedimiento, o bien se trata de despachos sin experiencia concursal que acaban alargando los plazos y encareciendo el resultado final.
Honorarios del procurador
El procurador es tu representante procesal ante el juzgado. Su intervencion es obligatoria en el procedimiento concursal. Sus honorarios estan parcialmente regulados por arancel y dependen de la cuantia total de la deuda, pero en concursos de persona fisica sin masa suelen situarse entre 300 y 800 euros.
Muchos despachos especializados, como el nuestro, incluyen los honorarios de procurador dentro de un presupuesto cerrado, de forma que el cliente conoce el coste total desde el primer dia, sin sorpresas.
¿Que factores hacen que el precio suba o baje?
No todos los procedimientos de Segunda Oportunidad cuestan lo mismo. Estos son los factores que determinan donde se situa tu caso dentro de la horquilla de precios:
1. Numero de acreedores. Cuantos mas acreedores, mas trabajo de documentacion, comunicaciones y gestion. Un caso con 3 acreedores (un banco, una tarjeta y una empresa de recobro) es mas sencillo que uno con 12 acreedores diferentes.
2. Tipo de deuda. Las deudas con la Administracion Publica (Hacienda, Seguridad Social) requieren un tratamiento especial. Desde las sentencias del Tribunal Supremo de febrero de 2026, el credito publico es exonerable hasta un limite de 10.000 euros por organismo, lo que ha cambiado la estrategia procesal y puede afectar al coste.
3. Existencia de vivienda habitual. Si tienes hipoteca y quieres conservar tu vivienda mediante un plan de pagos (articulo 489.1.2.o del TRLC), el procedimiento es mas complejo y el coste se incrementa.
4. Bienes a liquidar. Si tienes bienes (un segundo inmueble, un vehiculo de valor, inversiones), el juez nombrara un administrador concursal para la liquidacion. Sus honorarios estan regulados por el RD 1860/2004, con reduccion del 70% para personas fisicas no empresarias. Esto puede sumar entre 1.000 y 2.500 euros adicionales.
Para que te hagas una idea
Un autonomo con 35.000 euros de deuda entre cuotas de la Seguridad Social, un prestamo personal y dos tarjetas de credito, sin bienes inmuebles, se situa en la parte baja de la horquilla: entre 3.000 y 3.500 euros todo incluido. Un matrimonio con hipoteca, deudas con Hacienda y 10 acreedores bancarios puede situarse en los 5.000-5.500 euros.
¿Por que ahora es mas barato que antes de 2022?
Antes de la reforma de la Ley Concursal de septiembre de 2022, el procedimiento de Segunda Oportunidad tenia dos fases obligatorias: una extrajudicial ante un mediador concursal (que designaba el notario o el Registro Mercantil) y otra judicial. Eso significaba pagar por separado al notario, al mediador concursal y, despues, al abogado y procurador en la fase judicial.
El coste total antes de 2022 podia alcanzar facilmente los 6.000-8.000 euros, e incluso superarlos en casos complejos.
Buena noticia
La reforma de 2022 elimino la fase extrajudicial obligatoria. Ahora el procedimiento es 100% judicial y directo: tu abogado presenta la solicitud de concurso ante el juzgado de lo mercantil, sin pasar por notario ni mediador. Resultado: menos intermediarios, menos tiempo y un coste significativamente inferior.
Ademas, en los concursos sin masa (cuando el deudor no tiene bienes que liquidar), el juez puede conceder la exoneracion de deudas de forma directa, sin necesidad de nombrar administrador concursal. Esto abarata aun mas el proceso.
-40%
Reduccion media del coste del procedimiento tras la reforma de 2022
Fuente: estimacion propia a partir de procedimientos tramitados por Juan Serrano Abogados
¿Quieres saber cuanto costaria en tu caso concreto?
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¿Se puede tramitar la Segunda Oportunidad gratis? Justicia gratuita
Si. Si tus ingresos son muy bajos, puedes solicitar el derecho a la asistencia juridica gratuita regulado en la Ley 1/1996. Si te lo conceden, el Estado cubre los honorarios de abogado y procurador, y el procedimiento no te costara nada.
Los requisitos economicos para acceder a justicia gratuita en 2026 son:
| Situacion | Limite de ingresos brutos anuales |
|---|---|
| Persona sola (sin unidad familiar) | 2 veces el IPREM (aprox. 14.000 €/ano en 2026) |
| Unidad familiar (hasta 4 miembros) | 2,5 veces el IPREM (aprox. 17.500 €/ano en 2026) |
| Unidad familiar (mas de 4 miembros) | 3 veces el IPREM (aprox. 21.000 €/ano en 2026) |
La solicitud se presenta ante el Colegio de Abogados de tu provincia o de forma telematica a traves de la sede electronica del Ministerio de Justicia. Si se aprueba, te asignan un abogado y procurador de oficio para todo el procedimiento.
Un matiz importante
La justicia gratuita te asigna un abogado del turno de oficio. Ese letrado puede no estar especializado en derecho concursal ni en Segunda Oportunidad. Lo que vemos en la practica es que los procedimientos tramitados por abogados sin experiencia concursal tardan mas, tienen mas incidencias y, en algunos casos, no consiguen la exoneracion que un especialista si habria logrado. Si puedes permitirtelo, la inversion en un despacho especializado suele compensarse con creces.
¿Merece la pena pagar 3.000 euros para cancelar tus deudas?
Esta es la pregunta de fondo. Y la respuesta depende de cuanta deuda tienes. Hagamos numeros:
La deuda media de los clientes que acuden a nuestro despacho para acogerse a la Segunda Oportunidad ronda los 40.000-60.000 euros. En muchos casos, esas deudas llevan anos generando intereses, recargos y costas judiciales que las hacen crecer cada mes.
Si inviertes 3.500 euros en un abogado especialista y consigues la exoneracion de 50.000 euros de deuda, el retorno es de 14 euros por cada euro invertido. Ademas, desde el momento en que el juzgado admite a tramite tu concurso, se paralizan todos los embargos y ejecuciones en curso. Eso significa que dejas de perder dinero cada mes por retenciones en la nomina o en tu cuenta bancaria.
Lo que vemos en la practica
Muchos clientes nos dicen que deberian haber dado el paso antes. Cada mes que pasa sin actuar es un mes mas pagando intereses, soportando embargos y acumulando recargos. El coste del procedimiento se amortiza en pocas semanas si te estan embargando la nomina o las cuentas bancarias.
Formas de pago: ¿puedo pagar a plazos?
Seria contradictorio que un servicio pensado para personas sin recursos exigiera el pago integro por adelantado. Por eso la mayoria de despachos especializados ofrecemos facilidades de pago:
Fraccionamiento. En nuestro despacho ofrecemos la posibilidad de pagar en cuotas mensuales adaptadas a tu situacion economica. El procedimiento no se detiene mientras pagas: empezamos a trabajar desde el primer dia.
Presupuesto cerrado. Te damos un precio final desde la primera consulta. Ese importe cubre todo el procedimiento: preparacion de documentacion, presentacion de la solicitud, tramitacion ante el juzgado y solicitud de exoneracion. Sin costes ocultos ni facturas adicionales a mitad del camino.
Lo que debes exigir a cualquier despacho antes de contratar es un desglose claro de que incluye el precio: abogado, procurador, IVA y cualquier gasto adicional que pudiera surgir. Si no te lo dan por escrito, busca otro despacho.
Cuanto cuesta la Segunda Oportunidad segun tu perfil
Para que puedas ubicar tu situacion, estos son los rangos de precio segun los perfiles mas frecuentes que atendemos:
| Perfil del deudor | Deuda tipica | Coste estimado |
|---|---|---|
| Asalariado sin bienes, pocos acreedores | 15.000 – 30.000 € | 3.000 – 3.500 € |
| Autonomo con deudas TGSS y Hacienda | 30.000 – 80.000 € | 3.500 – 4.500 € |
| Persona con hipoteca (conservar vivienda) | 50.000 – 150.000 € | 4.000 – 5.500 € |
| Caso complejo (muchos acreedores, bienes, deuda publica alta) | 100.000+ € | 5.000 – 7.000 € |
Estos importes son orientativos. El precio real solo puede determinarse tras estudiar tu caso concreto: cuantos acreedores tienes, que tipo de deudas son, si tienes bienes y que resultado buscas. Por eso la primera consulta en nuestro despacho es siempre gratuita: necesitamos conocer tu situacion antes de darte un numero.
5 senales de alarma al contratar un abogado para la Segunda Oportunidad
El mercado de la Segunda Oportunidad ha crecido mucho en los ultimos anos, y con el han aparecido practicas que conviene conocer. Si cumples los requisitos para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, asegurate de elegir bien a tu abogado. Estas son las senales de alarma:
1. Precio demasiado bajo sin explicacion. Si te ofrecen tramitar todo el procedimiento por 1.000 euros, preguntate que incluye exactamente y que no. ¿Cubre el procurador? ¿Y si hay incidencias en el juzgado?
2. No te dan presupuesto por escrito. Cualquier despacho serio te entrega un presupuesto cerrado y detallado antes de que firmes nada.
3. Prometen la cancelacion de deudas al 100%. La exoneracion la concede el juez, no el abogado. Un buen profesional te explica las probabilidades reales de tu caso, no te vende humo.
4. No son abogados colegiados. Verifica que quien te atiende sea un abogado en ejercicio. Algunas empresas de «reparacion de deudas» no tienen letrados en plantilla y subcontratan a despachos externos, lo que encarece y complica el proceso.
Pregunta clave antes de contratar
5. No te explican la diferencia entre las vias de exoneracion. Un abogado especialista debe saber explicarte si tu caso ira por exoneracion con liquidacion de masa activa, por concurso sin masa o por plan de pagos. Si no sabe distinguirlos, no es un especialista en Segunda Oportunidad. Que te asesore un abogado especialista en deudas marca la diferencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuanto cuesta un abogado para la Ley de Segunda Oportunidad?
Los honorarios de un abogado especialista en Segunda Oportunidad oscilan entre 2.500 y 4.500 euros + IVA, dependiendo de la complejidad del caso. A eso hay que sumar los honorarios del procurador (300-800 euros). En total, un procedimiento estandar cuesta entre 3.000 y 5.000 euros con IVA incluido.
¿Hay que pagar tasas judiciales?
No. Las personas fisicas estan exentas del pago de tasas judiciales en procedimientos concursales. Las unicas tasas que existen en el ambito concursal se aplican a personas juridicas (empresas) y, en cualquier caso, estan exentas las que acrediten insuficiencia de recursos.
¿Puedo acogerme a la Segunda Oportunidad gratis con abogado de oficio?
Si, si cumples los requisitos economicos de la Ley 1/1996 de Asistencia Juridica Gratuita. Para una persona sola, tus ingresos brutos anuales no deben superar 2 veces el IPREM (unos 14.000 euros al ano en 2026). La solicitud se presenta en el Colegio de Abogados de tu provincia. Ten en cuenta que el abogado asignado puede no ser especialista en derecho concursal.
¿Se puede pagar a plazos los honorarios del abogado?
Si. La mayoria de despachos especializados ofrecemos planes de fraccionamiento adaptados a la situacion economica del cliente. En Juan Serrano Abogados empezamos a trabajar desde el primer dia, aunque el pago se realice en cuotas mensuales. Es importante que el fraccionamiento no te impida declararte insolvente de cara al procedimiento.
¿Cuanto costaba la Segunda Oportunidad antes de la reforma de 2022?
Antes de septiembre de 2022, el procedimiento exigia una fase extrajudicial obligatoria con mediador concursal, notario y Registro Mercantil. El coste total solia situarse entre 6.000 y 8.000 euros. La reforma elimino esa fase, reduciendo el precio a la horquilla actual de 3.000-5.000 euros.
¿Que pasa si no puedo pagar al abogado y tampoco me dan justicia gratuita?
Si no cumples los requisitos de justicia gratuita pero tienes dificultades economicas, la mejor opcion es buscar un despacho que ofrezca fraccionamiento real, con cuotas adaptadas a lo que puedas pagar cada mes. Lo que no conviene es esperar: cada mes que pasa sin actuar, las deudas crecen con intereses y recargos, y los embargos se mantienen. El coste del procedimiento suele ser inferior a lo que pierdes en unos pocos meses de embargos de nomina.
Cancelar tus deudas cuesta menos de lo que pierdes cada mes
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Juan Serrano Abogados · Desde 1988 · Vila-real y Castellon · Servicio nacional
Fuentes: Texto Refundido de la Ley Concursal (RD Legislativo 1/2020, reformado por Ley 16/2022). Ley 1/1996 de Asistencia Juridica Gratuita. Real Decreto 1860/2004 sobre arancel de administradores concursales. Datos actualizados a abril de 2026.
Este articulo tiene caracter informativo y no constituye asesoramiento juridico personalizado. Los precios indicados son orientativos y pueden variar segun la complejidad de cada caso. Si necesitas un presupuesto para tu situacion concreta, contacta con nuestro despacho para una consulta gratuita.