Cómo salir de Asnef: Todas las opciones para salir de la lista de mororos
Pasos efectivos para salir de ASNEF y mejorar tu situación crediticia
Sobre el autor:
Juan Serrano Castán
Fundador Serrano Abogados
ASNEF es una lista de morosos que puede complicar la obtención de créditos y limitar la capacidad de empresas y autónomos.
En este artículo te explicaremos cómo salir de ASNEF, ya sea pagando la deuda pendiente, acogiéndote a los derechos ARCO o a la Ley de la Segunda Oportunidad, entre otras opciones, así como las preguntas frecuentes sobre ASNEF y las tarjetas revolving.
Es importante buscar asesoramiento para evitar complicaciones.
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¿Qué es ASNEF?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es una entidad que recopila información sobre impagos por parte de empresas y particulares.
Se encarga de llevar un registro actualizado de los deudores morosos y de impedir su acceso a nuevos créditos o servicios financieros.
¿Quién conforma el ASNEF?
El ASNEF está compuesto por empresas y entidades financieras que han reportado impagos a sus clientes.
Entre ellas se encuentran empresas de telecomunicaciones, eléctricas, bancos, cajas de ahorro, financieras o aseguradoras, entre otras.
¿Por qué se entra al fichero del ASNEF?
Se entra al fichero del ASNEF cuando se tiene una deuda pendiente con alguna de las empresas que pertenecen a él.
La cuantía de la deuda no es relevante, ya que puede ser incluido en la lista de morosos cualquiera que tenga una deuda pendiente aunque sea mínima.
¿Cómo saber si estás en ASNEF?
Para saber si estás en ASNEF puedes pedir un informe a través de la propia página web de ASNEF.
También existen otras empresas que te pueden conceder dicho informe.
Si apareces en el listado, podrás ver el nombre de la empresa que te ha incluido en él, el importe de la deuda y la fecha en la que fue incluida.
Cómo salir de ASNEF
Tener deudas pendientes puede ser un gran problema para acceder a créditos futuros o incluso para contratar nuevos proveedores.
Sin embargo, existen varias soluciones para salir de ASNEF sin tener que pagar la deuda pendiente de inmediato.
A continuación, te presentamos las diferentes opciones:
Pagar la deuda pendiente
La forma más efectiva de salir de ASNEF es pagando la deuda pendiente.
Una vez satisfecha la deuda, la empresa acreedora debe hacerte un certificado de cancelación de deuda y proceder a informar a ASNEF de que ya has pagado.
Después de esto, tendrás que esperar un tiempo para que tu nombre sea eliminado de la lista de morosos.
Por lo tanto, deberás tener paciencia si decides pagar la deuda pendiente para salir de ASNEF.
Derechos ARCO
Otra opción para salir de ASNEF es utilizar los derechos ARCO.
Estos derechos otorgan a las personas afectadas la posibilidad de solicitar, entre otras cosas, la corrección o cancelación de los datos personales que se encuentran en el fichero de ASNEF.
De esta manera, si encuentras información incorrecta o inexacta en tu fichero de ASNEF, puedes solicitar la eliminación de tus datos erróneos.
Debes presentar una solicitud a la empresa responsable de ASNEF, solicitando la corrección o cancelación de los datos personales que consideres incorrectos.
Ley de Segunda Oportunidad
Otra opción para salir de ASNEF es acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
Esta ley permite a personas físicas y autónomos cancelar deudas pendientes con los acreedores y comenzar de nuevo.
Si se acoge a esta ley, se entra en un proceso judicial en el que se negocia un plan de pago y una quita.
Una vez acordado el plan de pagos, se cancelan las deudas y se puede salir de ASNEF.
Cómo reclamar la deuda en ASNEF
Si consideras que no debes figurar en ASNEF, por ejemplo, porque ya has pagado la deuda pendiente, puedes reclamar el borrado de tus datos personales.
Para ello, debes presentar un escrito de solicitud a la empresa ASNEF por correo certificado o burofax.
En este escrito debes indicar el motivo por el que se debe de borrar tus datos y adjuntar varios documentos importantes, como el justificante de pago.
Negociar un acuerdo de pago
Si no puedes pagar toda la deuda pendiente en un solo pago, una opción para salir de ASNEF es negociar un acuerdo de pago con la empresa acreedora.
En este acuerdo, la empresa acreedora se compromete a cancelar la deuda a cambio de pagos regulares, según las condiciones acordadas.
Este tipo de acuerdo es una buena opción si quieres salir de ASNEF pero no tienes suficientes recursos para pagar toda la deuda pendiente.
Solicitar un aplazamiento de la deuda
Otra opción para salir de ASNEF es solicitar un aplazamiento de la deuda.
Esta opción solo está disponible en ciertos casos y variará en función de las políticas de la empresa acreedora.
Si se concede un aplazamiento, podrás aplazar el pago de la deuda durante un tiempo determinado, lo que te permitirá organizarte mejor y facilitar el pago.
Reunificar las deudas
Si tienes varias deudas con diferentes acreedores, otra opción es reunificar todas tus deudas en una sola.
De esta manera, podrás pagar una única cuota mensual y evitar el control de varias deudas pendientes.
Antes de tomar esta opción, es aconsejable asegurarse de que se podrá pagar la cuota de manera regular y constante.
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¿Se puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?
Si bien lo más común es pagar la deuda pendiente para salir de ASNEF, existen otras posibilidades menos conocidas que permiten salir del fichero sin abonar la deuda.
La prescripción de la deuda en ASNEF
Una de las posibilidades que existe es que la deuda haya prescrito, es decir, que haya pasado un determinado periodo de tiempo desde que se inició el impago y no se haya producido ninguna reclamación.
En ese caso, se puede solicitar la eliminación de la entrada en ASNEF.
Generalmente, el periodo de prescripción en estos casos es de 6 años, aunque en algunos casos puede variar en función del tipo de deuda.
La inclusión en ASNEF sin cumplir con los requisitos
También puede darse el caso de que la inclusión en ASNEF no se haya realizado siguiendo los procedimientos adecuados o sin cumplir con los requisitos necesarios.
Si se demuestra que la inclusión en el fichero se ha hecho de forma incorrecta, se puede solicitar que se elimine la entrada en dicho fichero.
Revisión y modificación de datos personales
Otra posibilidad es solicitar una revisión y modificación de los datos personales incluidos en ASNEF.
En algunos casos, puede haber errores en el registro o la información puede ser incompleta o inexacta.
Si se logra demostrar que los datos incluidos en el fichero no son correctos, se puede solicitar al responsable del fichero que se modifiquen o eliminen dichos datos.
Conclusiones
Como vemos, existen otras posibilidades para salir de ASNEF sin pagar la deuda, aunque en la mayoría de casos, la solución más rápida y efectiva es pagar la deuda para salir del fichero de morosos.
Ante cualquier duda, es recomendable acudir a profesionales especializados en la materia para asesorarnos y evitar posibles complicaciones.
- Es posible salir de ASNEF sin pagar la deuda.
- Las posibilidades incluyen la prescripción de la deuda, inclusión incorrecta en el fichero, revisión y modificación de datos personales.
- En cualquier caso, es importante buscar asesoramiento para evitar posibles complicaciones.
Preguntas frecuentes sobre ASNEF
¿Por qué es importante salir de ASNEF?
Estar en la lista de ASNEF puede dificultar la obtención de créditos y limitar la capacidad de empresas y autónomos para contratar nuevos proveedores.
Además, la inclusión en ASNEF puede ser un indicador negativo para tu historial crediticio y puede afectar a la aprobación de futuros préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito.
Por lo tanto, es importante solucionar la deuda y salir de la lista de morosos para evitar problemas financieros en el futuro.
¿Cómo puedo saber quién me ha incluido en ASNEF?
Para saber quién te ha incluido en ASNEF, debes solicitar un informe de solvencia en una agencia de calificación crediticia.
En este informe aparecerá toda tu información vinculada a deudas pendientes, incluyendo la entidad financiera que te ha incluido en ASNEF.
¿Cómo afecta estar en ASNEF mi historial crediticio?
Estar en ASNEF puede afectar negativamente a tu historial crediticio, ya que es un indicador de que has tenido dificultades para pagar tus deudas y que has sido incluido en una lista de morosos.
Las entidades financieras y crediticias pueden negarte préstamos, hipotecas o créditos cuando detectan que estás en ASNEF.
También puedes tener problemas para contratar servicios de telefonía o internet.
¿Cuánto tiempo estaré en ASNEF?
El tiempo en el que estarás en ASNEF depende del tipo de deuda, ya que existe un límite legal para permanecer en la lista de morosos.
En el caso de deudas inferiores a 1.000€, el tiempo máximo de permanencia en la lista es de 6 años, mientras que para deudas mayores, el plazo de permanencia en ASNEF aumenta a 15 años.
No obstante, si pagas la deuda pendiente y solicitas la cancelación de tus datos, tendrás derecho a ser eliminado de ASNEF en un plazo máximo de 10 días hábiles.
¿Qué hago si mi solicitud de rectificación o cancelación no tiene éxito?
Si tu solicitud de rectificación o cancelación no tiene éxito, siempre puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos para presentar una denuncia y solicitar la eliminación de tus datos de la lista de morosos.
También puedes buscar asesoramiento legal especializado para conocer tus opciones y defender tus derechos.
¿Necesitas más información? ¡Te llamamos!