Si estás buscando un préstamo estando en ASNEF, esta página no te lo va a dar: somos un despacho de abogados y no concedemos financiación ni la intermediamos. Lo que sí podemos decirte, y puede ahorrarte mucho dinero, es qué dice la ley sobre los préstamos que se ofrecen en esta situación, cómo reconocer una estafa antes de pagar nada y qué alternativas reales existen cuando el problema de fondo son las deudas.
Lo esencial, en dos frases
Un préstamo con interés notablemente superior al normal y manifiestamente desproporcionado, aceptado por una situación angustiosa, es nulo. Y si lo es, solo devuelves el dinero que recibiste: lo pagado de más te lo tienen que devolver a ti. Es una ley de 1908 y sigue plenamente vigente.
Si te piden dinero por adelantado, no es un préstamo
Ninguna entidad seria cobra por «estudiar», «gestionar», «desbloquear» o «asegurar» un préstamo antes de concederlo. Si te piden una transferencia previa, una tarjeta regalo o un pago a un particular, no estás ante una financiera: estás ante una estafa. Y nunca envíes fotos de tu DNI ni claves bancarias por WhatsApp.
En este artículo
Qué dice la ley sobre los préstamos abusivos
Cuando alguien está en un fichero de morosos, la financiación que le ofrecen suele ser mucho más cara. Hasta cierto punto eso responde al riesgo. Pero hay un límite, y lo fija una norma que sigue vigente desde 1908:
Lo que dice la ley
«Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.»
Artículo 1 de la Ley de 23 de julio de 1908, de la Usura
Fíjate en la expresión «situación angustiosa». La ley contempla expresamente el caso de quien acepta condiciones malas porque necesita el dinero con urgencia. Que hayas firmado no cierra la puerta: precisamente esa firma forzada por las circunstancias es uno de los elementos que la norma valora.
El mismo artículo añade otra causa de nulidad que conviene conocer: es nulo el contrato «en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada». Si en el papel figuran 1.000 euros y a ti te llegaron 800 porque descontaron comisiones de entrada, eso está contemplado.
¿Y qué pasa si un préstamo se declara nulo? La consecuencia es muy favorable para quien lo pidió:
Lo que dice la ley
«Declarada […] la nulidad de un contrato, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida; y si hubiera satisfecho parte de aquélla y los intereses vencidos, el prestamista devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado.»
Artículo 3 de la misma ley
Traducido: devuelves solo lo que te dieron, sin intereses. Y si ya has pagado más que el capital prestado, la diferencia te la tienen que devolver. En préstamos pequeños que llevan años acumulando intereses, es frecuente haber pagado ya bastante más de lo recibido.
Guarda todo. El contrato, la publicidad con la que te lo ofrecieron, los mensajes, los justificantes de cada pago y el extracto donde se ve exactamente cuánto te ingresaron. Si algún día hay que discutir el carácter usurario de un préstamo, esa documentación es la que sostiene el caso.
Cómo reconocer una estafa antes de pagar
Alrededor de las búsquedas de dinero urgente hay un ecosistema de fraude bastante reconocible una vez que se conocen las señales. Estas son las más frecuentes:
| Señal | Por qué es sospechosa |
|---|---|
| Pago por adelantado | Gestión, estudio, seguro o «desbloqueo». Una entidad real cobra del préstamo, no antes de darlo |
| «Aprobado sin comprobar nada» | Conceder sin evaluar solvencia no es generosidad: o no hay préstamo, o el precio será desproporcionado |
| Solo WhatsApp o Telegram | Sin domicilio, sin identificación de la entidad y sin documentación contractual previa |
| Cuenta de un particular | Si el ingreso va a nombre de una persona física y no de una sociedad, no hay entidad detrás |
| Prisa y presión | «Solo hoy», «quedan pocas plazas». La urgencia es la herramienta, no una condición del producto |
Y una comprobación que cuesta dos minutos: cualquier entidad que conceda crédito de forma profesional debe estar identificada y sujeta a supervisión. El Portal del Cliente Bancario del Banco de España permite consultar entidades registradas. Si quien te ofrece el dinero no aparece por ningún sitio, ya tienes tu respuesta.
Por qué un préstamo nuevo rara vez arregla el problema
Esto conviene decirlo sin rodeos, aunque no sea lo que uno quiere leer cuando necesita dinero para mañana. Si estás en un fichero de morosos, el crédito que te ofrezcan será caro. Pedir un préstamo caro para pagar deudas anteriores casi siempre significa deber más dentro de unos meses, con cuotas nuevas encima de las que ya no podías pagar.
La pregunta que ordena la decisión es sencilla: ¿esto es un bache puntual o es que mis ingresos no dan para las deudas que tengo? Si es lo primero, un crédito puede tener sentido si las condiciones son razonables. Si es lo segundo, ningún préstamo lo resuelve, porque todos consisten en deber lo mismo o más durante más tiempo. Lo desarrollamos en cuándo conviene refinanciar y cuándo es una trampa.
Qué se puede hacer de verdad
Comprobar si puedes salir del fichero. La inclusión en ASNEF solo es lícita si cumple cuatro requisitos legales, y si falla alguno procede la cancelación aunque la deuda exista. Eso te devuelve el acceso al crédito normal, que es más barato. Está explicado en cómo salir de ASNEF.
Comprobar si las deudas han prescrito. El plazo general es de cinco años, pero cuenta desde la última reclamación. Puede que parte de lo que arrastras ya no sea exigible: cuándo prescribe una deuda.
Revisar si algún préstamo que ya tienes es usurario. Si lo es, devuelves solo el capital recibido y recuperas lo pagado de más. Los minicréditos y las tarjetas con intereses muy altos son el terreno habitual de esta discusión.
Estudiar la exoneración del pasivo insatisfecho. La Ley de Segunda Oportunidad permite a una persona física de buena fe cancelar las deudas que no puede pagar, con dos modalidades y algunas excepciones. Es la salida real cuando el problema es de solvencia: Ley de Segunda Oportunidad.
No damos préstamos. Damos salidas
Si necesitas dinero urgente porque las deudas te ahogan, hablemos antes de que firmes algo caro. Miramos tu situación y te decimos qué opciones tienes de verdad. La primera consulta es gratuita.
O llámanos: 964 53 17 76
Preguntas frecuentes
¿Me podéis conceder un préstamo estando en ASNEF?
No. Somos un despacho de abogados, no una entidad financiera ni un intermediario de crédito. No concedemos préstamos ni cobramos por gestionarlos. Lo que hacemos es analizar tu situación de deuda y tramitar las vías legales que correspondan.
Firmé un préstamo con intereses altísimos, ¿puedo hacer algo?
Posiblemente. Si el interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado, y hay motivos para estimar que lo aceptaste por tu situación angustiosa o por inexperiencia, el contrato puede ser nulo conforme a la Ley de Usura. Y si lo es, solo devuelves la suma recibida. Trae el contrato y los justificantes de pago y lo miramos.
Ya he pagado más de lo que me prestaron, ¿lo recupero?
Si se declara la nulidad del préstamo por usurario, sí: la ley dice que el prestamista devolverá lo que exceda del capital prestado, teniendo en cuenta el total de lo percibido. Por eso es importante conservar todos los justificantes de pago, incluidos los de renovaciones y comisiones.
Me piden pagar 60 euros para «desbloquear» el préstamo, ¿es normal?
No lo es. Ninguna entidad seria cobra por adelantado para conceder un préstamo. Ese patrón, con cualquier nombre que le den, es el de la estafa de anticipo: una vez pagas, aparece otro requisito y otro pago. Si ya has enviado dinero, guarda todas las comunicaciones y los justificantes y denúncialo.
¿Cómo compruebo que una financiera es legal?
Empieza por lo básico: que tenga denominación social completa, domicilio e identificación fiscal, y que te entregue el contrato antes de firmar. Puedes consultar además el Portal del Cliente Bancario del Banco de España. Si solo tienes un número de WhatsApp y un enlace, no hay entidad que comprobar.
Antes de firmar algo caro, pregunta
Primera consulta sin coste y sin compromiso. Si lo que te conviene no pasa por nosotros, te lo diremos igual.
Juan Serrano Abogados · Desde 1988 · Vila-real y Castellón · Servicio en toda España
Fuentes oficiales consultadas
-
Ley de 23 de julio de 1908, sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios
BOE — Artículo 1, supuestos de nulidad; artículo 3, efectos de la declaración de nulidad -
Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales
BOE — Artículo 20, requisitos de los sistemas de información crediticia -
Texto refundido de la Ley Concursal
BOE — Artículo 486, exoneración del pasivo insatisfecho -
Banco de España — Portal del Cliente Bancario
Consulta de entidades registradas e información al usuario de servicios financieros
Última actualización: septiembre de 2026 — Reorientado el artículo a la protección frente a préstamos usurarios y estafas de anticipo, aclarando que el despacho no concede ni intermedia financiación.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. El carácter usurario de un préstamo depende de sus condiciones concretas y de las circunstancias en que se contrató. Si quieres que revisemos el tuyo, contacta con nuestro despacho.