Si firmaste una hipoteca con Kutxabank, o antes de 2012 con BBK, Kutxa o Caja Vital, puedes reclamar los gastos de constitución que el banco te cargó indebidamente: la gestoría y el Registro de la Propiedad al completo, la mitad de la notaría y, en hipotecas anteriores a junio de 2019, también la tasación. Y hay una buena noticia sobre el plazo: desde la sentencia del Tribunal Supremo 857/2024, el reloj no empieza el día de la firma.
Respuesta rápida
Kutxabank responde de los gastos de las hipotecas que firmó y también de las de BBK, Kutxa y Caja Vital, porque las absorbió al constituirse en 2012. Se recupera el 100 % de gestoría y registro, el 50 % de notaría y la tasación en hipotecas anteriores a junio de 2019, más los intereses legales desde cada pago. El importe habitual va de 1.000 a 3.000 euros.
Datos clave
- ■Hipotecas anteriores a 2012: las firmaste con BBK, Kutxa o Caja Vital, y responde Kutxabank como sucesora
- ■Gestoría y Registro: 100 % recuperable
- ■Notaría: 50 %, porque el Supremo entiende que la escritura interesa a ambas partes
- ■Tasación: recuperable solo si la hipoteca es anterior al 16 de junio de 2019 (Ley 5/2019)
- ■Impuesto de AJD: no se recupera en hipotecas antiguas
- ■Plazo: cinco años desde que es firme la sentencia que anula la cláusula, no desde la firma (STS 857/2024)
En este artículo
¿Tu hipoteca es de Kutxabank o de BBK, Kutxa o Vital?
Es la primera comprobación y la que más confusión genera. Kutxabank no existía antes de 2012: se constituyó el 1 de enero de ese año fusionando tres cajas vascas, Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), Gipuzkoa Donostia Kutxa (Kutxa) y Caja Vital Kutxa. La integración operativa completa llegó algo más tarde, con el traspaso de todos los clientes a un único sistema.
Eso significa que si tu hipoteca es de 2011 o anterior, en la escritura no aparece Kutxabank: aparece una de esas tres cajas. No es ningún obstáculo para reclamar. Kutxabank asumió esas carteras y responde de las cláusulas que firmaron sus predecesoras. Lo único que cambia es práctico: la escritura está a nombre de otra entidad y a veces cuesta un poco más localizar la documentación.
Para que te hagas una idea
Las hipotecas más interesantes de reclamar son justamente las antiguas, las firmadas entre 2000 y 2015, porque son las que llevaban la cláusula que cargaba todos los gastos al cliente sin distinción. Muchas de ellas se firmaron con BBK, Kutxa o Vital. Que la caja ya no exista no resta un euro a lo que puedes recuperar.
Qué gastos se reclaman y cuánto suman
El reparto no lo decide el banco: lo fijó el Tribunal Supremo según a quién beneficia cada trámite. Es el mismo criterio para Kutxabank que para cualquier otra entidad.
| Concepto | Recuperable | Por qué |
|---|---|---|
| Gestoría | 100 % | La impuso el banco y eligió a la empresa. El cliente no pudo negociarla. |
| Registro de la Propiedad | 100 % | La inscripción existe para que el banco tenga garantía. Le interesa a él. |
| Notaría | 50 % | La escritura interesa a ambas partes. La copia que se queda el banco la paga entera él. |
| Tasación | 100 % | Solo en hipotecas anteriores al 16 de junio de 2019. Se hace para que el banco calcule su riesgo. |
| Impuesto de AJD | No | En las hipotecas antiguas la norma tributaria señalaba al cliente como sujeto pasivo. |
A esas cantidades se suman los intereses legales desde la fecha en que pagaste cada factura, no desde que reclamas. En una hipoteca de 2006 ese interés puede añadir varios cientos de euros. La horquilla habitual del total va de 1.000 a 3.000 euros, y depende sobre todo del importe del préstamo: cuanto mayor fue, mayores fueron los aranceles de notaría y registro.
Si quieres el detalle del reparto concepto por concepto, lo desarrollamos en qué paga el banco y qué pagas tú.
Hasta cuándo puedes reclamar
Durante años los bancos defendieron que el plazo de cinco años empezaba el día de la firma. Con ese criterio, prácticamente ninguna hipoteca antigua llegaba a tiempo. El Tribunal Supremo zanjó el debate en un sentido muy favorable al consumidor.
Buena noticia
La sentencia 857/2024, de 14 de junio, fija que el plazo empieza a contar desde que es firme la sentencia que declara nula la cláusula de gastos, salvo que el banco demuestre que tú conocías antes que era abusiva. Por eso siguen prosperando reclamaciones de hipotecas de los años dos mil, incluso ya canceladas o con la vivienda vendida. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea confirmó el mismo criterio en marzo de 2025.
Que el criterio sea favorable no significa que no corra el tiempo. Cada resolución nueva puede mover la fecha de arranque y hay audiencias provinciales con matices propios. Lo tratamos con más detalle en el plazo para reclamar los gastos hipotecarios.
Cómo se reclama a Kutxabank, paso a paso
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1
Reunir la escritura y las facturas
La escritura se pide a la notaría donde se firmó, aunque sea de los tiempos de BBK, Kutxa o Vital. Las minutas de gestoría y registro pueden reconstruirse con los cargos bancarios de aquella fecha.
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2
Calcular lo que corresponde
Con las facturas delante se aplica el reparto del Supremo y se añaden los intereses desde cada pago. Es el momento de saber si la cifra justifica el procedimiento.
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3
Reclamación previa al banco
Se dirige al Servicio de Atención al Cliente de Kutxabank, que dispone de un plazo para responder. Si rechaza o guarda silencio, queda abierta la vía del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, cuyo pronunciamiento no es vinculante pero sirve de apoyo.
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4
Demanda si no hay acuerdo
Se presenta ante el juzgado competente. En estos procedimientos, cuando la sentencia estima la demanda, lo habitual es que las costas se impongan al banco.
Ojo con esto
Si el banco te ofrece una cantidad para cerrar el asunto, léela entera antes de firmar. Estas ofertas suelen incluir una renuncia a reclamar en el futuro y con frecuencia cubren solo una parte de lo pagado, sin intereses. Si la propuesta se acerca a lo que obtendrías en juicio, aceptarla puede ser lo razonable. Si se queda corta, conviene saberlo antes de renunciar.
Kutxabank no es Laboral Kutxa
Es una confusión frecuente y conviene aclararla, porque determina contra quién se dirige la reclamación. Son dos entidades distintas, nacidas de dos procesos de fusión paralelos en el País Vasco:
| Entidad | De dónde viene | Naturaleza |
|---|---|---|
| Kutxabank | BBK, Kutxa y Caja Vital (2012) | Banco procedente de cajas de ahorros |
| Laboral Kutxa | Caja Laboral e Ipar Kutxa (2012-2013) | Cooperativa de crédito |
Si tu hipoteca es de Caja Laboral o de Ipar Kutxa, la reclamación va contra Laboral Kutxa y la tratamos en la guía de Caja Laboral. El procedimiento es el mismo y los porcentajes también; lo que cambia es el destinatario, y equivocarse cuesta tiempo.
¿Cuánto te debe Kutxabank?
Tráenos la escritura, aunque sea de BBK, Kutxa o Vital. Calculamos lo que pagaste de más y te decimos si estás dentro de plazo. La revisión es gratuita.
O llámanos: 964 53 17 76
Preguntas frecuentes
Mi hipoteca es de BBK, ¿puedo reclamar igual?
Sí. Kutxabank absorbió las carteras de BBK, Kutxa y Caja Vital al constituirse en 2012 y responde de las cláusulas que firmaron esas cajas. Que la entidad de la escritura ya no exista no afecta a tu derecho: solo hay que identificar bien a la sucesora, que es Kutxabank.
¿Cuánto tarda Kutxabank en devolver los gastos?
La reclamación previa al servicio de atención al cliente se resuelve en semanas. Si hay que demandar, el procedimiento suele moverse entre seis y dieciocho meses según la carga del juzgado. Preferimos no prometer plazos más cortos: los juzgados especializados en cláusulas abusivas acumulan retraso.
He perdido la escritura, ¿se puede recuperar?
Sí. La copia se solicita a la notaría donde se firmó, que conserva el protocolo. Si no recuerdas cuál fue, se puede localizar. Las facturas de gestoría y registro se reconstruyen con los cargos bancarios. Nos encargamos nosotros de esas gestiones.
¿Hay algún modelo de reclamación que pueda usar?
Circulan plantillas genéricas, pero rinden poco: una reclamación sólida necesita el cálculo concreto de tus facturas, la referencia a la cláusula exacta de tu escritura y los intereses desde cada pago. Una carta tipo sin cifras suele acabar en una respuesta tipo. Si prefieres intentarlo por tu cuenta, al menos incluye esos tres elementos.
Ya cancelé la hipoteca, ¿sirve de algo reclamar?
Sí. Lo que se reclama es la devolución de un dinero que pagaste indebidamente al firmar, y ese derecho no desaparece porque el préstamo se haya cancelado ni porque hayas vendido la vivienda. Lo que hay que revisar es el plazo, y con el criterio actual del Supremo sigue abierto en la mayoría de casos.
¿Reclamar me perjudica si sigo siendo cliente?
No. Ejercer un derecho reconocido como consumidor no es causa para que el banco cancele tus cuentas ni empeore tus condiciones. Muchos clientes siguen operando con la misma entidad durante y después del procedimiento.
Glosario rápido
- Gastos de constitución
- Los que se pagan al formalizar la hipoteca: notaría, registro, gestoría, tasación e impuesto. Son los que se reparten según el criterio del Supremo.
- Cláusula de gastos
- La estipulación de la escritura que cargaba al cliente la totalidad de esos gastos. Es la que se declara nula por abusiva.
- Intereses legales
- Los que se añaden a lo devuelto, calculados desde la fecha en que pagaste cada factura y no desde la reclamación.
- Servicio de Atención al Cliente
- El departamento al que toda entidad está obligada a dirigir las reclamaciones de sus clientes antes de acudir al Banco de España o al juzgado.
Te decimos si merece la pena antes de empezar
Revisamos tu escritura sin coste y te damos una cifra concreta, no una horquilla. Si vemos que no compensa reclamar, te lo diremos con esas palabras.
Juan Serrano Abogados · Desde 1988 · Vila-real y Castellón
Fuentes oficiales consultadas
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Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
BOE — Reparto legal de gastos desde el 16 de junio de 2019 -
Tribunal Supremo, Sala Primera — STS 857/2024, de 14 de junio
CGPJ — Inicio del plazo de prescripción de la acción de restitución -
Servicio de Reclamaciones del Banco de España
Banco de España — Vía previa de reclamación -
Kutxabank
Web corporativa — Constitución en 2012 y entidades de origen
Última actualización: septiembre de 2026 — Revisado el criterio del Tribunal Supremo sobre el inicio del plazo de prescripción y añadida la distinción entre Kutxabank y Laboral Kutxa.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. El importe recuperable depende de las facturas concretas y de la redacción de tu escritura. Si tienes una hipoteca con Kutxabank o con alguna de sus cajas de origen, contacta con nuestro despacho para una revisión gratuita.