Puedes reclamar al Banco Santander la gestoría y el Registro de la Propiedad al completo, la mitad de la notaría y, si tu hipoteca es anterior a junio de 2019, también la tasación. Dos cosas conviene saber antes de empezar. La primera es que tu escritura puede no decir «Banco Santander»: si la firmaste con Banesto, con el Central Hispano, con el Popular o con el Pastor, la reclamación va igualmente contra el Santander. La segunda es que el plazo de respuesta del banco está fijado por ley y no depende de su voluntad.
Respuesta rápida
El Santander responde de las hipotecas que firmó y también de las de Banesto, Banif, Banco Popular, Banco Pastor y el antiguo Central Hispano, porque las absorbió. Se recupera el 100 % de gestoría y registro, el 50 % de notaría y la tasación en hipotecas anteriores a junio de 2019, más intereses legales desde cada pago. El banco tiene un mes para contestar a un consumidor; si acaba en juicio, cuenta entre seis y dieciocho meses.
Datos clave
- ■Seis nombres, un mismo banco: Central Hispano, BSCH, Banesto, Banif, Popular y Pastor acabaron en el Santander
- ■Gestoría y Registro: 100 % recuperable
- ■Notaría: 50 %, porque el Supremo entiende que la escritura interesa a ambas partes
- ■Tasación: recuperable solo si la hipoteca es anterior al 16 de junio de 2019 (Ley 5/2019)
- ■Impuesto de AJD: no se recupera en hipotecas antiguas
- ■Plazo de respuesta del banco: un mes si eres consumidor (Ley 7/2017); dos meses en los demás casos (Orden ECO/734/2004)
- ■Plazo para reclamar: cinco años desde que es firme la sentencia que anula la cláusula, no desde la firma (STS 857/2024)
En este artículo
Mira tu escritura: puede que no diga «Santander»
Si en la escritura aparece Banesto, Banif, Banco Popular, Banco Pastor o Banco Santander Central Hispano, la reclamación se dirige igualmente contra el Banco Santander. El Santander es la entidad española que más bancos ha absorbido, y cada absorción se hizo por el mismo mecanismo jurídico: fusión con traspaso en bloque del patrimonio a título universal. Traducido: el banco absorbente hereda los contratos, y con ellos las cláusulas abusivas que contengan.
Esto no es un detalle menor. Es la causa más frecuente de que alguien con derecho a reclamar no lo haga, sencillamente porque abre la escritura, lee un nombre que ya no existe y da por hecho que ese tren pasó. Estas son las entidades que hoy responden a través del Santander:
| Si tu escritura dice… | Cuándo se integró | A quién se reclama |
|---|---|---|
| Banco Central Hispano | 1999, al fusionarse con el Santander | Banco Santander |
| Banco Santander Central Hispano (BSCH) | Es el mismo banco: cambió de nombre en 2007 | Banco Santander |
| Banesto | Mayo de 2013 | Banco Santander |
| Banif | Mayo de 2013, en la misma operación | Banco Santander |
| Banco Popular | Comprado en junio de 2017, fusión inscrita en septiembre de 2018 | Banco Santander |
| Banco Pastor | Pasó al Popular en 2012 y con él al Santander en 2018 | Banco Santander |
| Openbank | Nunca se integró: sigue siendo un banco distinto | Openbank, no el Santander |
Openbank es la excepción. Aunque pertenece al grupo Santander, es una entidad de crédito propia, con su ficha y su adhesión al Fondo de Garantía de Depósitos. Si firmaste allí, la reclamación se dirige a Openbank. Dirigirla al Santander no invalida tu derecho, pero pierdes semanas hasta que alguien te devuelve el escrito.
Qué gastos se reclaman y cuánto suman
El reparto no lo decide el banco: lo fijó el Tribunal Supremo y es el mismo para todas las entidades. Lo que cambia de una hipoteca a otra son las facturas concretas, y por eso las horquillas que circulan por internet sirven de poco hasta que alguien mira tus papeles. Este es el criterio aplicable:
| Concepto | Qué te devuelven | Condición |
|---|---|---|
| Gestoría | 100 % | La eligió el banco, no tú |
| Registro de la Propiedad | 100 % | La inscripción beneficia al acreedor |
| Notaría | 50 % | La escritura interesa a las dos partes |
| Tasación | 100 % | Solo si la hipoteca es anterior al 16-6-2019 |
| Impuesto de AJD | Nada | En hipotecas antiguas lo pagaba el cliente |
A la suma de esas partidas se añaden los intereses legales desde la fecha en que pagaste cada factura, no desde el día que reclamas. En hipotecas de hace quince o veinte años los intereses acaban pesando bastante en el total. Si quieres el detalle del reparto concepto a concepto, lo desarrollamos en qué gastos paga el banco y cuáles el cliente, y el cálculo del importe en cuánto se puede recuperar.
¿Cuánto tarda el Santander en devolver los gastos?
Depende de si el banco acepta o no, y solo el primer tramo tiene un plazo fijado por ley. Si eres consumidor, el Servicio de Atención al Cliente del Santander dispone de un mes para pronunciarse desde que presentas la reclamación, según la Ley 7/2017. Para quien no actúa como consumidor, la Orden ECO/734/2004 mantiene el plazo en dos meses. A partir de ahí, los tiempos ya no son legales sino reales, y conviene contarlos sin adornos.
| Fase | Cuánto dura | De qué depende |
|---|---|---|
| Reunir escritura y facturas | Días o pocas semanas | De si conservas los papeles o hay que pedir copia a la notaría |
| Respuesta del banco | Un mes (consumidor) | Plazo legal. El silencio también cuenta: agotada la vía, puedes seguir |
| Cobro si hay acuerdo | Semanas | De lo que se pacte por escrito en el propio acuerdo |
| Procedimiento judicial | Entre 6 y 18 meses | De la carga del juzgado de tu provincia, que varía mucho |
| Cobro tras sentencia | Semanas o pocos meses | De si el banco recurre o cumple voluntariamente |
Preferimos no dar una cifra única, porque la horquilla real es honesta y una cifra única no lo sería. Un caso que se resuelve en vía extrajudicial puede cerrarse en dos o tres meses contando desde que reúnes la documentación. Uno que llega a juicio se va con facilidad al año. Lo que sí puedes hacer es no perder tiempo en el tramo que sí controlas: presentar la reclamación con las facturas y el cálculo hechos, en lugar de una carta genérica que obliga al banco a pedirte todo después.
Si el banco no contesta en plazo, no estás bloqueado. Transcurrido el mes puedes acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, cuyo informe no obliga al banco pero deja constancia, o ir directamente a la vía judicial. El silencio del Santander no alarga tu derecho ni lo acorta.
¿Cuánto te debe el Santander?
Tráenos la escritura, aunque lleve el nombre de Banesto, del Popular o del Central Hispano. Calculamos lo que pagaste de más y te decimos si estás dentro de plazo. La revisión es gratuita.
O llámanos: 964 53 17 76
Hasta cuándo puedes reclamar
El plazo no se cuenta desde el día que firmaste la hipoteca. Durante años esa fue la duda que frenó a mucha gente con escrituras de los años noventa o dos mil. La sentencia del Tribunal Supremo 857/2024 fijó el criterio: los cinco años de la acción de restitución empiezan a correr cuando es firme la resolución que declara nula la cláusula de gastos, no cuando pagaste las facturas.
En la práctica esto significa que una hipoteca antigua sigue siendo reclamable, incluso si la cancelaste hace tiempo o vendiste la vivienda. Sigue habiendo matices según la audiencia provincial que resuelva, y por eso lo primero que hacemos al ver un caso es situarlo en el plazo antes de hablar de importes. Lo tratamos con más detalle en el plazo para reclamar los gastos hipotecarios y el recorrido de la doctrina, en la sentencia del Supremo sobre gastos de hipoteca.
Cómo se reclama al Santander, paso a paso
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1
Identificar la entidad que firmó
Abre la escritura y mira el nombre del prestamista. Si dice Banesto, Banif, Popular, Pastor o Central Hispano, la reclamación va al Santander. Si dice Openbank, va a Openbank.
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2
Reunir las facturas y calcular
La copia de la escritura se pide a la notaría donde se firmó, que conserva el protocolo. Las minutas de gestoría y registro se reconstruyen con los cargos bancarios de aquella fecha. Con las cifras delante se aplica el reparto y se añaden los intereses.
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3
Reclamación previa al banco
Se dirige al Servicio de Atención al Cliente del Santander, que tiene un mes para contestar si eres consumidor. Guarda el justificante de presentación: marca el día en que empieza a correr ese plazo.
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4
Demanda si no hay acuerdo
Se presenta ante el juzgado competente. En estos procedimientos, cuando la sentencia estima la demanda, lo habitual es que las costas se impongan al banco. El paso a paso general está en cómo reclamar los gastos hipotecarios.
Ojo con esto
Si el banco te ofrece una cantidad para cerrar el asunto, léela entera antes de firmar. Estas ofertas suelen incluir una renuncia a reclamar en el futuro y con frecuencia cubren solo una parte de lo pagado, sin intereses. Si la propuesta se acerca a lo que obtendrías en juicio, aceptarla puede ser lo razonable, sobre todo por lo que ahorras en tiempo. Si se queda corta, conviene saberlo antes de renunciar.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda el Santander en devolver los gastos hipotecarios?
El banco tiene un mes para contestar a la reclamación previa si eres consumidor, y dos meses en los demás casos. Si acepta, el pago se pacta en el propio acuerdo y suele llegar en semanas. Si hay que demandar, cuenta entre seis y dieciocho meses según la carga del juzgado de tu provincia. No damos una cifra única porque la diferencia entre provincias es real y considerable.
Mi hipoteca es de Banesto o del Popular, ¿puedo reclamar igual?
Sí. El Santander absorbió Banesto y Banif en 2013, y el Banco Popular junto con el Banco Pastor en 2018. En una fusión por absorción el patrimonio se traspasa en bloque, de modo que el Santander responde de los contratos que firmaron aquellas entidades. Que la marca de tu escritura ya no exista no afecta a tu derecho.
¿Sirve un modelo de reclamación descargado de internet?
Rinde poco. Una reclamación sólida necesita el cálculo concreto de tus facturas, la cita de la cláusula exacta de tu escritura y los intereses desde cada pago. Una carta tipo sin cifras suele recibir una respuesta tipo, y además consume el mes de plazo sin avanzar nada. Si prefieres intentarlo por tu cuenta, incluye al menos esos tres elementos.
Ya cancelé la hipoteca hace años, ¿sirve de algo?
Sí. Lo que se reclama es la devolución de un dinero que pagaste indebidamente al firmar, y ese derecho no desaparece porque el préstamo se haya cancelado ni porque hayas vendido la vivienda. Lo que hay que revisar es el plazo, y con el criterio del Supremo de 2024 sigue abierto en la mayoría de casos.
He perdido la escritura, ¿se puede recuperar?
Sí. La copia se pide a la notaría donde se firmó, que conserva el protocolo aunque hayan pasado décadas y aunque el banco de la escritura ya no exista. Si no recuerdas qué notaría fue, se puede localizar. Las facturas de gestoría y registro se reconstruyen con los cargos bancarios. Nos ocupamos nosotros de esas gestiones.
¿Reclamar me perjudica si sigo siendo cliente del Santander?
No. Ejercer un derecho reconocido como consumidor no es causa para que el banco cancele tus cuentas ni empeore tus condiciones. Muchos clientes siguen operando con la misma entidad durante el procedimiento y después de él.
Glosario rápido
- Fusión por absorción
- La operación por la que un banco se extingue y otro recibe en bloque todo su patrimonio, derechos y obligaciones. Es el mecanismo por el que el Santander responde de las hipotecas de Banesto o del Popular.
- Gastos de constitución
- Los que se pagan al formalizar la hipoteca: notaría, registro, gestoría, tasación e impuesto. Son los que se reparten según el criterio del Supremo.
- Cláusula de gastos
- La estipulación de la escritura que cargaba al cliente la totalidad de esos gastos. Es la que se declara nula por abusiva.
- Servicio de Atención al Cliente
- El departamento al que toda entidad está obligada a dirigir las reclamaciones de sus clientes antes de acudir al Banco de España o al juzgado. Es quien tiene el plazo de un mes para contestarte.
Te decimos si merece la pena antes de empezar
Revisamos tu escritura sin coste y te damos una cifra concreta, no una horquilla. Si vemos que no compensa reclamar, te lo diremos con esas palabras.
Juan Serrano Abogados · Desde 1988 · Vila-real y Castellón
Fuentes oficiales consultadas
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Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
BOE — Reparto legal de gastos desde el 16 de junio de 2019 -
Orden ECO/734/2004, sobre los servicios de atención al cliente de las entidades financieras
BOE — Plazo de pronunciamiento del Servicio de Atención al Cliente -
Ley 7/2017, de resolución alternativa de litigios de consumo
BOE — Plazo de un mes para resolver las reclamaciones de consumidores -
BORME — Fusión por absorción de Banesto por Banco Santander
Registro Mercantil — Extinción de la sociedad absorbida y traspaso en bloque del patrimonio -
Tribunal Supremo, Sala Primera — STS 857/2024, de 14 de junio
CGPJ — Inicio del plazo de prescripción de la acción de restitución -
Servicio de Reclamaciones del Banco de España
Banco de España — Vía previa de reclamación y requisitos
Última actualización: septiembre de 2026 — Añadido el mapa de entidades absorbidas por el Santander, la distinción con Openbank y los plazos legales de respuesta del servicio de atención al cliente.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. El importe recuperable depende de las facturas concretas y de la redacción de tu escritura. Si tienes una hipoteca con el Banco Santander o con alguna de las entidades que absorbió, contacta con nuestro despacho para una revisión gratuita.